Vay Mua Nhà: Cẩn Trọng Với Phí Phạt Trả Nợ Trước Hạn

Tin tức

Lượt xem: 121 27/01/2020

Khi vay mua nhàkế bên lãi suất vay, mức phí phạt đáo nợ trước hạn cũng là 1 nhân tố quan trọng cần nắm rõtuy nhiênđa số người đi vay vì tâm ý nôn nóng muốn được vay nhanh nên thường không chú ý đến khoản phí này.

Đầu năm 2018, anh Đức Dương (Hà Nội) có kế hoạch mua một căn căn hộ hạng sang tại con đường Hàm Nghi, KĐT Mỹ Đình, Q Nam Từ Liêm. Vì chưa gom đủ số chi phí cần thiết nên anh quyết định vay ngân hàng 2 tỉ đồng với thời hạn 10 năm, lãi suất khuyến mại trong những năm đầu là 8,1%, sau ưu đãi là 11%/năm. Anh dự tính lúc nào có đủ tiền sẽ hoàn lại lại tổ chức tài chính trước hạn. Do nôn nóng vay để nhanh gọn đặt cọc và thanh toán trước 40% tiền nhà cho chủ đầu tư nên anh đã không để ý đến quy định phí phạt đáo nợ trước hạn khi ký  vay vốn ngân hàng.

Sau khoảng 18 tháng, nhờ bán được nền đất ở quê nên anh Dương muốn tất toán trước hạn, không những thế tổ chức tín dụng thông báo phạt hơn 50 triệu đồng phí đáo nợ trước hạn. Xót ruột với số tiền phạt rất cao, anh Dương đến ngân hàng hỏi rõ thì được cán Sở tín dụng thanh toán giải thích, khi người mua tất toán  từ năm thứ nhất đến năm thứ ba sẽ phải chịu mức phí phạt 3% trên tổng dư nợ gốc còn sót lạinhững năm tiếp sau đó, mức phí phạt sẽ giảm xuống.

vay mua nhà

Tương tự, chị Minh Hoa (Bắc Ninh) cũng vay tổ chức tín dụng 700 triệu đồng trong 6 năm để sở hữ căn hộlãi vay khuyến mại năm đầu là 7,8%/năm, nhưng sang năm thứ 2 lãi suất vay đã tăng lên nhanh đạt gần 10%/năm. Lo sợ lãi suất ngày một tăng đột biến nên sau 2 năm, chị Hoa quyết định vay mướn của người thân trong gia đình (không lãi suất) để tất toán số tiền nợ còn sót lại. Nhưng khi chị Hoa thanh toán thì bị tổ chức tín dụng phạt khoản phí trả trước hạn là 16 triệu đồng. Lúc bấy giờ chị Hoa mới ngớ người vì trước khi vay, chị không để ý đến quy định phạt đáo nợ trước hạn này và cũng không nghĩ số tiền phạt lại nhiều như vậy.

Sự thậtcác trường hợp như anh Dương và chị Hoa không hề hiếm. Bởi trong tâm thế của người đi vay tiền, người tiêu dùng thường muốn nhanh gọn ký vào  tín dụng để hoàn tất thủ tục vay. Chính bởi vậy, nhiều người dân chỉ rà soát qua loa hoặc không hỏi cụ thể về quy định phí phạt trả nợ trước hạn.

Tại thời điểm này, mỗi tổ chức tài chính sẽ có quy chế về mức phí phạt đáo nợ trước hạn và phương pháp tính không giống nhau. Thông thường, lãi phạt trả trước hạn được các tổ chức tín dụng áp dụng sẽ giao động trong mức từ 0,5 đến 3,5% tính trên tổng cộng tiền trả nợ trước hạn. không những thế cũng luôn có 1 số ngân hàng áp dụng theo công thức khác khiến cho số chi phí mà khách hàng phải nộp phạt tương đối lớn.

Cán bộ tín dụng thanh toán của tổ chức tài chính Ngân hàng Ngoại thương Vietcombank chi nhánh Hà Nội cho biết, phí đáo nợ trước hạn là số chi phí mà người mua phải chi ra khi hoàn tất khoản vay gốc sớm hơn so với thời hạn ghi trên hợp đồng tín dụng thanh toán. Nói một cách đơn thuần hơn là khi người tiêu dùng chọn lựa gói hỗ trợ có lãi vay ưu đãi, nhưng đáo nợ gốc không theo quãng đường đã ký kết thì sẽ phải chịu phạt. Việc ngân hàng thu tiền phí trả nợ trước hạn để nhằm bù đắp những ngân sách trả lãi kêu gọi đầu tư của tổ chức tài chính đã nảy sinh khi người mua giao dịch thanh toán nợ trước hạn. cùng theo đó đây cũng là chế tài để phạt người vay vi phạm luật hợp đồng tín dụng đã ký nhằm nâng cao bổn phậnphận sự riêng với bên vay. điều đó là hoàn toàn đúng theo quy định của ngân hàng.

Can hệ đến việc đáo nợ trước hạn, người vay cần cân nhắc 1 số ít nhân tố sau:

Thứ nhấtgói hỗi trợ cho vay phải được ghi rõ có khả năng thanh toán trước hạn hay không và cụ thể mức phí phạt là bao nhiêu. bởi thế, nếu có ý định giao dịch thanh toán trước hạn cho khoản vay của họ, người vay nên phải tìm hiểu rõ về gói hỗ trợ trước lúc ký cam kết  tín dụng thanh toán.

Thứ hai1 số ít tổ chức tài chính có quy định riêng với người mua chọn lựa gói hỗ trợ giảm giá, khi đáo nợ trước hạn ngoài khoản phí trả nợ trước hạn phải nộp thì người tiêu dùng còn phải trả lại lại khoản lãi đã được tổ chức tín dụng khuyến mãichính bới vậy, người vay nên phải khảo sát cụ thể để tránh bị giật mình hoặc hiểu lầm về các gói vay khuyến mãi hấp dẫn mà tổ chức tài chính đề ra trước đây.

Thứ banhững tổ chức tín dụng thường quy chế mức phí phạt trợ nợ trước hạn khác nhau theo từng tiến trình, ví dụ trả trước hạn trong thời gian đầu tiên, trước thời điểm 3 năm, trước thời gian 5 năm… Người vay cần nắm rõ quy chế này để tính toán cho phù hợp với chiến lược nguồn vốn của họtránh thiệt thòi khi bị áp mức phí phạt trả nợ không thấp chút nào.

Tuy nhiên, hiện nay có một số tổ chức tín dụng có chính sách miễn phí trả nợ trước hạn khi gói hỗi trợ cho vay đạt 1 số ít điều kiện kèm theo nhất định, người vay có khả năng ưu tiên lựa chọn để tiết kiệm một khoản ngân sách đáng kể khi có nhu cầu trả nợ trước hạn. Chẳng hạn: Hong Leong Bank, BIDV, Standard Chartered, UOB miễn phí đáo nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi; Techcombank, Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank miễn phí đáo nợ trước hạn từ năm thứ 5 trở đi; VIBVietcombank miễn phí đáo nợ trước hạn từ năm thứ 6 trở đi. Cá biệt có Ngân hàng Xuất nhập khẩu miễn phí hoàn toàn đáo nợ trước hạn nhưng gói vay không kèm khuyến mãi về lãi suất vay.

Đừng bỏ lỡ thông tin !
Cùng các nhà đầu tư bất động sản, nhận những thông tin mới nhất của thị trường được gửi qua email hàng tuần.
Bất động sản liên quan
Dự án đang bán

Tính Xây Dựng

Tính toán chi phí xây dựng dựa trên các thông tin về diện tích, móng, mái, số tầng cần xây.

Phong thủy xem hướng nhà

Chọn hướng nhà phù hợp để đón vượng khí